近日,百亿假黄金质押案震动了整个金融圈,涉案的主体是武汉金凰珠宝股份有限公司用83吨假黄金骗贷200多亿。对此,财新、凤凰对此案的来龙去脉都已经有大篇幅的阐述,感兴趣的读者可以自行搜索相关信息。这边我们也不过多去做过多的撰述,我们来探究一下哪些环节可能会出问题,提醒大家需要在哪些地方做好准备,才能规避“狸猫换太子”的风险。

相信此案让普通投资人最为担心的,普遍集中以下几点:

1.怎么确保自己买的黄金是真的?

2.怎么保证存入金库后不被掉包?

在黄金的交易中,验真往往是最为关键的一步。我们知道要判断一个东西是不是真的,首先要了解它是怎么造假的。

黄金有两种常见造假手段,一种是黄铜外观镀金,这次的“百亿黄金案”据称里面用的就是黄铜,这个在中国古代就有了,铜锌合金的光泽甚至比一些天然黄金(狗头金)还要好,仅从视觉方面来讲的话完全可以以假乱真。水平很低,但可以骗过普通人,行家用手掂量就知真假。对于普通人来说,咬一口就知道了。而早期的欧洲和非洲则是使用水秤法来打假,方法十分简单,利用阿基米德定理,将黄金称重后,放入水中,测出它的排水体积,就可以计算出黄金的纯度。

密度P=(质量m)除以(体积v)

这个密度再除以黄金密度19.32g/cm³,就可以得出黄金的纯度了。

但是道高一尺魔高一丈,传统的打假手法很快催生了另外一种造假手段——金块里面裹钨块,能骗过以密度作为检测手段的普通检测仪器。因为金的密度是19.32克/立方厘米,钨的密度是19.35克/立方厘米,两者最接近,如果把握好比例搭配,金店常用的水秤法(吊水法)则会失效,甚至面对大部分的仪器都可以过关。

为了减少被骗的风险,人们只能研制出更加先进的仪器,主要有两种,一种是无损验纯,主要使用XRF技术,XRF技术可在不破坏贵金属制品的情况下,快速精准地判金属元素及含量,是目前贵金属制造行业较受欢迎的检测方法。

手持合金分析仪

但是手持XRF测试仪由于容易受到同类受到同类元素的干扰,产生光谱峰叠加,影响测试结果准确度,所以不适用于做精准分析,通常用于定性,而不是定量。准确的说,它能清楚测到是不是含有黄金,但是具体的纯度含量的准确性要打折扣。另外X射线没有屏蔽直接照射会对人体有害。

分析天平

另外一种是台式设备——分析天平,这个是实验室的通用仪器,相较于手持式XRF测试,优点是准确度更可靠。缺点是,对于测试环境要求较高,因存放时间较长、位置移动、磁场变化、环境温度变化等因素,所以每次使用之前都要进行一次校准。而且,受天平的量程限制,可能需要对金条进行分割,方可在有效量程中进行测试。

讲到这里,大家都会发现,不论哪一种打假方式,都存在着一定的局限性。

那该怎么办?

这个问题同样困扰着被“百亿黄金案”坑惨的信托、银行和保险机构们,据报道:

在金凰珠宝的黄金,质押放入保行保险柜之前,有武汉金凰、保险、信托三方十多名人士在场,全程视频录像。为防止中途掉包,还特意将抽检压制成薄片的黄金剪成不规则,其余的黄金也全都做了光谱扫描。并且,湖北省金银饰品质量监督检验站出的鉴定结果也是真的。

那为什么还是成了假黄金呢?在这个环节,造成假黄金的可能性有两种:

一、从一开始,这83吨都是假黄金,但是由于造假技术过高,技术部门没有测出来。

01

怎么样才能保证黄金鉴定结果100%可靠?

答案是熔炼,真金不怕火炼,所有黄金必须经过这一趟才能知道孰真孰假。这也是为什么各大熔炼厂可以千百年的传承下来,当各种鉴定技术都有缺陷的时候,最简单的物理学原理往往是最好的选择。只有经过全球顶级的熔炼厂的高温精炼后,才能达到9999的纯金水准,并加上熔炼厂的专属logo认证、序列号和证书,就可以得到世界黄金行业公认,在全球范围内流通。更不用担心黄金是假的,对于这些百年企业而言,它的企业声誉,可比黄金珍贵多了。

可能二、黄金是真的,是鉴定之后,存入保险库的这段时间被掉包了。

02

怎么保证黄金存入金库不被掉包?

通常大家买到黄金都会存入银行的保险箱中,因为除了银行外,国内没有让人放心的第三方专业存储机构。但是这次“百亿黄金案”让大家对银行金库也产生了担忧。按照逻辑来推算,指纹密码和钥匙由保险和信托共同设定,原则上,不存在任何调包和单方转移的可能性。但问题就偏偏发生了。银行的朋友应该都知道对于供应链金融涉及动产监管一般有三种监管模式:

独立第三方仓库监管

代表:malca-Amit

独立非第三方仓库监管

代表:银行金库

非独立非第三方仓库监管

代表:企业内部金库

这三种模式的监管风险依次递增。

据报道:

“百亿黄金案”中,银行保险柜中质押的黄金都有上金所的发票,且发票水单和金条编号一一对应。之后,三方共同将黄金运送至银行保险柜,指纹密码和钥匙由人保财险和民生信托共同设定。

武汉金凰黄金保单

这边就暴露了第二轮问题可能性所在:一、运输出了问题,黄金经过检测后,送入银行保险柜的这段时间被掉包了。

二、银行出了问题,黄金是送进去了,但是在保险柜里面掉包了。

 

针对这类情况,国际上通常的处理方案是,由专业的安保押运公司负责完成将黄金从企业运到熔炼厂,全部熔炼后,再由这个安保押运公司负责将黄金运抵至金库。由于全程都是以黄金价格承保,所以,安保押运公司和保险公司必须拿到国际顶级熔炼厂的化验单(或其指定熔炼厂的化验结果),才会认可运输物品价值,并进行承保。如果在运输和存储过程中出现损失和经过这一整套周密复杂的程序后,才能确保黄金无法在任何一个环节被掉包。

从这个案例不难看出,要想杜绝假黄金和黄金掉包这类风险的存在,受国际认可的熔炼厂和安保押运公司,缺一不可。而这类公司往往很少与个人合作,所以找到拥有其会员合作资质的公司,十分重要。当然,最重要的就是从源头购买真正可靠的黄金,选择真正受国际公认的品牌。避免那些不必要的后顾之忧。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。