今年新冠疫情的爆发对企业运营和发展产生了较大影响。金融机构不仅面临着系统性风险,还要应对老赖借疫情之机逃废债,严重扰乱金融秩序的恶劣行径。为此,央行等相关部门推出多项举措,升级征信系统、完善违约处置机制,强化打击力度。在不久前的两会上,打击恶意逃废债更是写入政府工作报告。与此同时,全国各地展也开了多维度的联合惩戒,很多互联网金融企业积极参与其中,上报逃废债名单,并通过加强金融科技在风险管理方面的硬核实力,助力联合惩戒逃废债行为,让老赖无处遁形。

失信人借疫情兴风作浪

新冠疫情的爆发以来,部分小微企业主、个体工商户等还款能力下降,延期还款或利息减免成为现实需求。为此,国家相关部门相继出台多项措施,为个人与企业提供金融支持,然而一些老赖却借疫情之际,钻政策空子,拖延还款、逃避催收,使逃废债这一信用顽疾再次复发,严重扰乱了金融秩序。

不少老赖还联合组建“反催收联盟”,通过投诉和扮弱势群体等招数恶意攻击相关金融平台,同时博取社会同情。例如,不少老赖会通过微博、贴吧等公众平台,大肆传播虚假的投诉材料,混淆视听,以求引起社会以及监管部门的关注,给金融机构平台施加压力,从而为自身逃废债行为创造空间。此外,一些老赖还伪造贫困证明、病历证明、住院缴费单等方式,以欺骗的方式获得息费减免或延长还款期限。

老赖的不耻行径使得逃废债案件数量在我国疫情防控期间快速上涨。根据银保监会不久前公布的数据显示,截至一季度末,商业银行不良贷款余额2.61万亿元,较上季末增加1986亿元;不良贷款率1.91%,较上季末增加0.05个百分点。

恶意逃废债的老赖们给金融机构最直接影响就是应收款项不能如期回收,不良率增加,企业经营出现困难。如果所有的机构都受到较大的“反催收”冲击,这将会严重影响正常业务的开展,在一定程度上加剧机构的风险,同时,从广义上来看,这已经严重扰乱了金融秩序以及社会信用体系。

多方合力编织惩戒牢笼

面对恶意逃废债的老赖们,各方都在不断加大打击力度。中国互联网金融协会会长李东荣曾表示,打击逃废债要保持高压态势,要持续推进守信联合激励和失信联合惩戒机制建设,打击恶意逃废债和欺诈行为。支持从业机构不断提升数据治理、客户评级和风险定价能力,强化互联网金融产品全生命周期的穿透式风险管理。

目前,北京市互联网金融行业协会联合恒昌等31家成员机构已经陆续在官网公布了三批次的网贷机构借款主体逃废债名单,涉及12万名以上恶意逃废债的行为人,对老赖形成了一定的震慑力度,减少了平台逾期率。北京、深圳等地还积极推进将互联网金融失信人员信息接入央行征信,从而构建“一处失信、处处受限”的信用惩戒大格局,建立健全失信联合惩戒机制。

此外,对于老赖的失信行为,各地也不断加大曝光惩治力度。例如,河北省高级人民法院面向社会开通“老赖地图”,用户可以通过微信公众号或APP查询身边失信被执行人的数量及案件信息。另外,西安、河南、重庆、江西等地法院启动“失信彩铃”行动。当拨打被执行人电话号码时,主叫号一方会听到,“您拨打的机主已被纳入被执行人名单……”通过强大的舆论压力迫使老赖履行相关还款责任。

如果拒不悔改,更严重的恶意逃废债行为还将面临牢狱之灾。《中华人民共和国刑法》第三百一十三条规定:人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行,情节严重的,处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。在今年全国两会上,“打击恶意逃废债”内容更是被首次写入政府工作报告,这足以证明政府层面已经开始高度重视,失信人将面临更为严厉的惩治,这对于行业来说也是正本清源。

硬核科技强化风险管控

在多方合力联手惩戒的同时,金融平台也需要加强自身风控管理这一“内功”的锻造,除了必要的接入征信体系外,还需要借助金融科技的力量,加强对于具有失信行为的老赖们的识别,从源头杜绝欺诈、撸贷的情况,从源头减少恶意逃废债行为发生。

作为新金融产业链的一员,恒昌一直积极探索金融科技的应用与发展,为了有效防范平台风险,构建安全防火墙,恒昌通过多年积累下来的大数据优势,构建风控模型,并将人工智能、生物识别、知识图谱等应用于业务的各个环节。通过这些技术的应用,从而实现贷前高效反欺诈、贷中对借贷活动进行动态监控,实时提醒用户还款,贷后进行有效的逾期管理,并对失联人员信息修复,制定出有针对性的解决方案。

此外,经过多年研发、积累和沉淀,恒昌目前已推出了异次源区块链,通过联盟链技术,以及智能风控和信贷模型能力,将恒昌在互联网金融领域和国内国际市场9年深耕的实践经验,沉淀在异次源区块链上。这不仅可以整合并打通各平台信贷行为异常的失信人和潜在失信人的相关合规信息,还有望与同业对接,形成信用数据信息共享的新局面。

对于遵守信用、遵纪守法的借款人我们应该予以保护,对于那些“反催收”、逃废债的老赖们则应该坚决予以打击。今年以来,多方联手一系列的雷霆举措不断推出,有效震慑和打击了逃废债行为,而在这一过程中,恒昌等新金融企业以硬核金融科技为抓手,基于风险数据重构的严谨风控体系,有效识别风险,提高了授信效率,减少了恶意逃废债等事件发生机率,有力保护资金安全,为营造良好、有序、守信的社会环境贡献了新金融企业力量。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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